29 ЛЕТ СТРОИМ ДЛЯ ВАС!

www.trest.cc, sales@trest.cc, т. 8-800-100-8787 – бесплатно по РФ, 777-888, skype:S777-888

Строим только из керамического кирпича


Доступная ипотека

В марте 2020 года на рынке недвижимости наблюдался ажиотажный спрос на ипотечное кредитование. По оценкам аналитического центра Дом.РФ март вошел в тройку самых удачных месяцев за всю историю ипотеки в нашей стране. Параллельно с этим в конце марта и начале апреля крупные банки стали ужесточать условия ипотечных кредитов, а именно повышают минимальный размер первоначального взноса, который требуется для оформления ипотеки. В основном они повысили требования в самых популярных программах - кредитах на покупку готового жилья и квартир в новостройках.

Кто увеличил размер первоначального взноса

Банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк одними из первых отреагировали на изменение ситуации — они начали повышать минимальный порог первоначального взноса по ипотеке еще в марте. Так «Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса до 20% для кредитов на готовое и строящееся жилье. Росбанк пересмотрел условия всех программ, повысив размер взноса по кредитам под залог имеющегося имущества, а также по ссудам на покупку жилья (до 20-25%). С апреля банк «Юникредит» поднял уровень первого взноса до 30% по ссудам на покупку квартиры на вторичном рынке и по кредитам на новостройки. Минимальный порог первоначального взноса вырос в Альфа-банке (до 20%) и Промсвязьбанке (до 15%). ПСБ в апреле перестал выдавать ипотеку без первоначального взноса — этот продукт исчез из линейки. Россельхозбанк не стал менять условия ипотеки, но свернул одну программу с низким первоначальным взносом. Он перестал выдавать кредиты на готовые дома, требующие от заемщика взнос в размере 10% от суммы кредита.

Банки мотивируют это тем, что ипотека с низким первоначальным взносом предполагает более высокие риски, особенно в кризисные периоды. При этом важно отметить, что по уже одобренным заявкам на кредиты условия не изменятся. Также не менялись требования к клиентам в зависимости от их профессии.

Промсвязьбанк принял решение поднять минимальный порог взноса по ипотеке, чтобы не нагружать семейный бюджет клиентов, поскольку в большинстве случаев чем меньше размер первоначального взноса, тем выше будет платеж.

Банк «Санкт-Петербург» не усмотрел четкой зависимости между размером первоначального взноса и рисками клиентов и не собирается менять условия. Исторически банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту во всех аспектах взаимодействия и точках контакта. Если заемщик с маленьким взносом может быть платежеспособным и дисциплинированным, нет никакой необходимости отсекать его барьерами на входе.

Банк «Дом.РФ» не намерен повышать требования к заемщикам и, наоборот, снизил минимальный порог первоначального взноса по ипотеке.

Почему ужесточаются требования к заемщикам

В марте крупные банки начали повышать ставки по ипотечным кредитам. Условия, в частности, пересмотрели Альфа-банк, «Дом.РФ», «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк, Транскапиталбанк и «Юникредит».

Для банков повышение ставок — это способ сохранить маржу. А повышение уровня первоначального взноса — способ отсечения менее надежных категорий клиентов. Из-за снижения экономической активности кредиторы ожидают падения доходов населения и превентивно учитывают это.

Повышение порога первоначального взноса выльется в снижение выдачи банками ипотечных кредитов. Скорее всего, выдача ипотеки с низким первоначальным взносом будет носить редкий характер, но все же останется доступной для клиентов, которые смогут доказать свою платежеспособность и стабильность работы.

В первую неделю апреля системообразующие банки резко сократили выдачу ипотечных кредитов, что, разумеется, не могло не отразиться на строительной отрасли и на смежных секторах экономики.

На фоне этих событий в Банке России заявили, что пересмотрят послабления для банков, если те будут сокращать кредитование населения. Регуляторные послабления вводились не для того, чтобы защитить банковскую прибыль, а с целью поддержать кредитование, смягчить последствия для людей и бизнеса от кризиса и эпидемии.

Ситуация на рынке ипотеки также не устраивает правительство. Предложено законодательно ограничить возможность банков завышать ставки по ссудам на жилье (такая норма уже действует в отношении потребкредитов). Они не должны более чем на треть превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита (ПСК), которое каждый квартал рассчитывает ЦБ.

Что предпринимает Банк России для стимулирования ипотеки

С начала апреля 2020 года ЦБ снизил надбавки к коэффициентам риска, которые применяются к ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (15–20% от суммы ссуды). Смягчение означает, что кредитору требуется меньше капитала при выдаче таких кредитов.

Данная стимулирующая мера вряд ли могла существенно поддержать рынок на фоне ухудшения покупательской способности населения и ужесточения политики выдачи кредитов самими банками. Специальная льготная программа ипотеки со ставкой 6,5% на приобретение жилья в новостройках действительно может стать решающим фактором в поддержке граждан и всей строительной отрасли, позволит ипотечному рынку сохранить высокие темпы роста. Сниженная ставка сохранится на весь период кредитования, сумма кредита составит до 3 млн рублей в регионах. Подать заявку на получение кредита можно будет до 1 ноября 2020 года.

Аналогичная программа поддержки, действовавшая в 2015-2016 годах, сразу показала свою эффективность. Государство поддержало застройщиков, субсидируя ипотечные ставки на покупку нового жилья, сохранив рынок строительства в качестве локомотива развития экономики. В 2018 году была запущена ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми, так называемая семейная ипотека. Распространяется она как на покупку квартир на стадии строительства, так и на готовое жилье от застройщика. Оформить льготную ипотеку под 6% могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй и (или) последующий ребенок.

Учитывая, что множество семей сейчас проводят время в своем жилье, количество желающих улучшить жилищные условия дополнительно возрастет. Доступная ипотека позволит ускорить этот процесс.

Как показали события 2008 и 2015 годов, в кризис стоимость недвижимости всегда растет. Аналогично и сейчас прогнозируется рост цен ввиду неблагоприятной ситуации в экономике и коронавирусной инфекции. Откладывать покупку недвижимого имущества, образно говоря выжидать в данной ситуации нецелесообразно. Важно помнить, что любой кризис – это всегда возможность.

Недвижимость во все времена будет являться вашей тихой гаванью, позволяющей пережить любые катаклизмы.

19.04.2020

Поделиться

Строим из керамического кирпича. Лучше керамического кирпича только дерево

29 ЛЕТ СТРОИМ ДЛЯ ВАС!

www.trest.cc, sales@trest.cc, т. 8-800-100-8787 – бесплатно по РФ, 777-888, skype:S777-888